07 aprilie 2025

Achiziționarea unei locuințe cu ajutorul unui credit ipotecar este una dintre cele mai importante decizii financiare pentru o familie din România. Într-un context economic marcat de incertitudini și fluctuații ale dobânzilor, mulți români se întreabă cât de realist este visul de a deveni proprietari. Un studiu recent aduce o imagine detaliată asupra nivelului de accesibilitate al creditelor ipotecare în România, comparativ cu alte capitale europene.

Cat de accesibila este o locuinta in Romania prin credit ipotecar.

România – între dobânzi rezonabile și salarii modeste

Conform datelor centralizate, rata lunară pentru un credit ipotecar în București, destinat achiziționării unui apartament standard cu două camere (circa 50 mp utili), reprezintă aproximativ 45% din salariul mediu net la nivel național. Prețul mediu estimat pentru o astfel de locuință este de 92.500 de euro, iar calculul se bazează pe o dobândă medie fixă de 5,45%, specifică primului trimestru din 2025.

Această proporție poate părea acceptabilă, însă dacă ținem cont că mulți români nu dispun de un avans considerabil sau de venituri constante, accesarea unui astfel de credit poate deveni o provocare. În plus, un grad de îndatorare de aproape 50% afectează considerabil bugetul lunar al unei familii, reducând spațiul pentru economii și cheltuieli neprevăzute.

Alte capitale europene – mai scump, dar cu salarii mai mari

Comparativ cu alte capitale europene, Bucureștiul se poziționează în zona mediană. În Praga, de exemplu, rata lunară pentru un credit similar ajunge la 99% din salariul mediu net, ceea ce înseamnă că locuitorii capitalei cehe au nevoie de aproape tot venitul lunar pentru a achita creditul locativ. Varșovia se apropie de acest prag, cu un raport de 94%.

Ungaria, prin capitala sa Budapesta, înregistrează un raport de 74%, în timp ce în Grecia, în Atena, procentul este de 58%. Aceste valori sunt influențate nu doar de prețurile locuințelor, ci și de nivelul dobânzilor și veniturile medii ale populației.

Oferte si destinatii de vizitat:

Pe de altă parte, Berlin și Roma oferă un echilibru ceva mai bun. În capitala Germaniei, rata pentru un credit ipotecar reprezintă doar 39% din salariul mediu net, iar în Roma, acest procent este de aproximativ 41%. Aceste diferențe vin în principal din nivelul ridicat al veniturilor și condițiile de creditare mai avantajoase.

Factorii care determină accesibilitatea unui credit ipotecar

Accesibilitatea creditului ipotecar nu este dată doar de dobândă, ci și de prețul locuinței, venitul net disponibil și politicile băncilor. În România, deși dobânda este mai mică decât în Polonia sau Ungaria, salariile rămân inferioare mediei europene. Așadar, chiar dacă teoretic condițiile de creditare sunt mai bune, mulți români nu pot accesa sumele necesare fără sprijin financiar suplimentar sau fără a se îndatora la limită.

Mai mult decât atât, băncile aplică cerințe stricte de eligibilitate, iar costurile adiționale (asigurări, comisioane, taxe notariale) pot urca considerabil suma totală ce trebuie achitată.

Este sau nu accesibil un credit ipotecar în România?

Dacă analizăm pur statistic, România se află într-o zonă rezonabilă în ceea ce privește raportul dintre rată și venit, mai ales comparativ cu alte state din regiune. Cu toate acestea, realitatea cotidiană arată că mulți români se confruntă cu dificultăți în a obține un credit, iar pentru o parte semnificativă din populație, achiziția unei locuințe rămâne un vis greu de atins.

Pentru cei interesați de un credit ipotecar, este esențial să facă o analiză detaliată a ofertei de pe piață, să compare dobânzile, comisioanele și condițiile fiecărei bănci și să se asigure că pot susține rata lunară pe termen lung. De asemenea, planificarea financiară și economisirea pentru avans sunt pași esențiali în procesul de obținere a unei locuințe proprii.